한눈에 보기
| 항목 | 내용 |
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| 공고 | 중소벤처기업부 공고 제2026-576호. 2026년 10월 1일. 기업마당 게시 2026-10-02 |
| 성격 | 연간 통합 융자계획의 5차 변경. 지원금이 아니라 대출 |
| 대상 | 「소상공인기본법」 제2조 및 시행령 제3조의 소상공인. 자금마다 세부 대상이 다름 |
| 큰 구분 | 일반경영안정자금 1조 2,200억원, 특별경영안정자금 1조 7,200억원, 성장기반자금 7,420억원. 합계 3조 6,820억원 |
| 공통 한도 | 대출잔액과 신규 예정액을 합쳐 기업당 운전자금 5억원 이내, 시설자금 포함 시 10억원 이내. 긴급경영안정자금은 이 한도와 별도 |
| 금리 | 분기별 기준금리에 자금별 가산·감산을 더하는 변동금리가 기본. 재해·장애인기업·대환 등 일부는 고정금리 |
| 접수 | 온라인 소상공인정책자금, 방문은 소상공인시장진흥공단 지역센터 80곳. 기업마당 신청기간은 예산 소진 시까지 |
| 이번 변경 | 거제·통영 특별재난지역(2026.8.21. 선포) 특별지원은 대리대출 고정 1.4%, 직접대출 고정 1.5%, 최대 3억원, 10년 이내(5년 거치) |
가게 운영비가 빠듯할 때 정책자금이라는 이름만 보고 신청하면, 지원금으로 착각하거나 지금 내 상황에 맞는 자금이 아닌 상품을 고르기 쉽습니다. 이 글은 2026년 5차 변경 공고가 정한 자금의 의미, 세 갈래의 차이, 신청 절차와 제외 조건을 정리합니다. 대출 승인이나 오늘 접수가 열려 있다는 보장은 하지 않습니다. 개별 자금의 접수 창은 소상공인정책자금 누리집에서 다시 확인해야 합니다.
정책자금은 지원금이 아닙니다
이 사업은 「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」 제9조에 따른 융자입니다. 중소벤처기업부가 공고하고 소상공인시장진흥공단이 수행합니다. 받은 돈은 갚아야 하고, 약정한 용도대로 써야 합니다. 용도 밖 사용은 조기 회수 등 제재 대상입니다.
제2026-576호는 새 제도를 만든 공고가 아닙니다. 2025년 12월 29일 제2025-656호로 낸 2026년 융자계획을, 제2026-140호(2월 27일), 제2026-271호(4월 16일), 제2026-448호(7월 10일), 제2026-478호(7월 29일)에 이어 2026년 10월 1일 다섯 번째로 바꾼 통합공고입니다. 기업마당에는 2026년 10월 2일 게시되었습니다.
통합공고는 한 해의 자금 종류와 조건을 모아 둔 문서입니다. 오늘 특정 자금의 신청 버튼이 열려 있는지는 별개입니다. 공고는 대리대출 접수를 1월 5일, 직접대출 접수를 1월 12일에 시작한다고 적고, 기업마당의 신청기간은 예산 소진 시까지입니다. 자금별 추가 창구나 마감은 신청 화면에서 확인하세요.
세 갈래를 먼저 나누세요
| 구분 | 누구를 위한 자금인가 | 공급 규모 | 방식 |
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| 일반경영안정자금 | 업력과 관계없이 일반 소상공인의 운전자금 | 1조 2,200억원 내외 | 대리대출 |
| 특별경영안정자금 | 재해, 일시적 경영애로, 중·저신용, 재창업, 장애인기업, 청년 등 위기·취약 계층 | 1조 7,200억원 내외 | 자금마다 대리 또는 직접 |
| 성장기반자금 | 제조 소공인, 혁신·성장, 민간투자, 온라인 상생 | 7,420억원 내외 | 자금마다 대리 또는 직접 |
일반경영안정자금은 업력을 따지지 않습니다. 운전자금만 해당하고, 금리는 정책자금 기준금리에 0.6%p를 더한 변동금리입니다. 기간은 5년 이내이며 그 안에 거치 2년이 포함됩니다. 한도는 연간 7천만원이고, 금융기관을 통한 대리대출입니다. 융자 제외 업종인 부동산업 가운데 비주거용 건물 임대업은 착한 임대인만 예외로 허용됩니다.
특별경영안정자금은 한 상품이 아닙니다. 공고가 한데 묶은 세부 자금은 아래와 같습니다. 기준금리는 분기마다 바뀌므로, 표의 “기준”은 그 분기 기준금리에 가산하거나 감산한다는 뜻입니다. 절대 이율은 소진공 홈페이지에 분기별로 공지됩니다. 이 글은 공고에 없는 분기 이율을 계산해 적지 않습니다.
| 세부 자금 | 대상 요지 | 한도 | 금리 | 기간 |
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| 긴급경영안정, 재해 | 재해 중소기업(소상공인) 확인증 | 1억원. 같은 유형 잔액과 합산 | 고정 연 2.0%. 대리대출. 민간 금융이 어려운 압류·매각 유예, 징수특례, 체납처분 유예만 직접대출 | 5년 이내(거치 2년 포함) |
| 긴급경영안정, 거제·통영 | 2026.8.21. 특별재난지역 특별지원 | 최대 3억원 | 고정. 대리 1.4%, 직접 1.5% | 10년 이내(거치 5년) |
| 긴급경영안정, 일시적 경영애로 | 매출 15% 이상 감소 또는 공고의 예외 사유 | 7천만원. 같은 유형 잔액과 합산 | 기준금리. 대리대출. 민간 금융 이용이 어려운 연매출 1억 4백만원 미만·업력 7년 미만만 직접대출 | 5년 이내(거치 2년 포함) |
| 긴급경영안정, 홈플러스 피해 | 공고가 정한 홈플러스 피해 | 1억원. 일시적 경영애로 유형 잔액과 합산 | 기준금리에서 0.5%p 감산. 직접대출 | 5년 이내(거치 2년 포함) |
| 신용취약소상공인자금 | 신용관리 교육을 이수한 NCB 839점 이하 | 3천만원. 같은 계열 잔액과 합산 | 기준금리 + 1.6%p. 직접대출. 1년 뒤 점수 요건을 충족하면 0.5%p 인하를 신청할 수 있음 | 5년 이내(거치 2년 포함) |
| 대환대출 | NCB 919점 이하 등의 고금리·만기연장 애로 대출 | 5천만원 | 고정 연 4.5%. 대리대출 | 10년 비거치, 또는 2년 거치 후 8년 |
| 재도전특별자금 | 일반형·희망형·도약형 | 7천만원·1억원·2억원 | 기준 +1.6%p, +0.6%p, +0.4%p. 직접대출 | 5년(거치 2년) |
| 장애인기업지원자금 | 장애인복지카드, 국가유공자 증서, 또는 장애인기업확인서 | 1억원 | 고정 연 2.0%. 대리대출 | 7년(거치 2년) |
| 청년고용연계자금 | 만 39세 이하·업력 3년 미만, 또는 청년 고용 요건 | 7천만원 | 기준금리. 대리대출 | 5년(거치 2년) |
성장기반자금도 세부 상품으로 나뉩니다. 소공인특화자금은 한국표준산업분류 C로 시작하는 제조업 소공인이 대상입니다. 운전자금은 연 1억원·5년(거치 2년 포함), 시설자금은 5억원·8년(거치 3년 포함)이고, 금리는 기준금리 + 0.6%p, 대리대출입니다. 혁신성장촉진자금은 혁신형과 일반형으로 나뉘고 기준금리 + 0.4%p, 직접대출입니다. 혁신형은 운전자금 연 2억원·시설 10억원, 일반형은 운전자금 1억원·시설 5억원입니다. 기간은 운전자금 5년(거치 2년 포함), 시설자금 8년(거치 3년 포함)입니다. 민간투자연계형 매칭융자는 소진공이 지정한 전문운영기관을 통해 투자금을 지원받고 소상공인 선투자 추천서를 받은 경우입니다. 한도는 연간 민간투자금의 5배와 5억원 중 낮은 금액이고, 기간은 8년(거치 3년 포함), 금리는 기준금리 + 0.4%p입니다. 상생성장지원자금도 기준금리 + 0.4%p, 직접대출입니다. 일반형은 2025~2026년 TOPS 1단계 선정자로 운전자금 연 7천만원, 성장형은 TOPS 2단계 또는 상생협약 플랫폼 추천으로 운전자금 1억원·시설 5억원, 도약형은 2026년 브랜드 소상공인 점프업 선정자로 운전자금 2억원·시설 10억원입니다.
상황에 따라 볼 자금
- 업력 제한 없이 운영비가 필요하면 일반경영안정자금의 운전자금 조건을 먼저 봅니다. 연간 7천만원, 대리대출입니다.
- 지자체 재해 확인증이 있으면 긴급경영안정자금의 재해 유형입니다. 거제·통영 특별지원은 금리·한도·기간이 일반 재해와 다릅니다.
- 매출이 15% 이상 줄었거나 공고의 예외 지역·사유에 해당하면 일시적 경영애로를 봅니다.
- NCB 839점 이하이고 소상공인 지식배움터 신용관리 교육을 마쳤으면 신용취약소상공인자금을 봅니다. 점수는 대출 신청 시점에 조회한 NICE평가정보 개인신용점수입니다.
- 2025년 6월 30일 이전에 받은 사업자 대출 또는 사업용 가계대출 가운데 연 7% 이상 대출이 있거나, 은행권 만기연장에 애로가 있으면 대환대출 요건을 대조합니다. 공고가 열거한 은행·비은행 범위 안이어야 합니다.
- 폐업 후 다시 시작했거나 채무조정을 성실히 이행 중이면 재도전특별자금의 일반형·희망형·도약형을 각각 대조합니다.
- 제조업이면 소공인특화자금, 수출·매출 신장·스마트공장 등 혁신 요건이면 혁신성장촉진자금을 봅니다.
한 사람이 모든 자금을 동시에 최대로 받는 구조가 아닙니다. 소진공 정책자금 대출잔액과 새로 빌릴 금액을 합쳐 기업당 운전자금 5억원, 시설자금을 포함하면 10억원 안에서 운용합니다. 긴급경영안정자금만 이 한도와 별도입니다. 같은 세부 유형의 기존 잔액은 그 자금의 한도에서 다시 합산합니다.
신청할 수 없는 경우
기본 대상은 소상공인기본법상 소상공인입니다. 주된 업종이 별표 1의 융자제외 업종이면 빠집니다. 공고는 사행·사치·향락·건강유해 업종과, 법무·세무 등 전문서비스와 금융·보험처럼 자금 조달이 상대적으로 쉬운 업종을 제외 운용기준으로 적습니다.
다음은 융자가 제한됩니다.
- 세금을 체납 중인 경우. 압류·매각의 유예, 징수특례, 지방세 체납처분 유예 중 하나를 받은 경우는 직접대출에 한해 대상에 포함될 수 있습니다.
- 한국신용정보원 일반신용정보관리규약의 신용도판단정보, 공공정보 등에 등록된 경우.
- 허위·부정 신청을 했거나, 대출금을 융자 목적이 아닌 용도로 쓴 경우.
- 임직원 자금 횡령 등 사회적 물의를 일으킨 경우.
- 휴업·폐업 중. 재해가 직접 원인이 되어 휴업 중이면 가동 중인 것으로 봅니다.
- 최근 5년 안에 소상공인 정책자금을 3회 이상 지원받은 경우. 특별경영안정자금은 횟수에 넣지 않습니다. 시설자금이거나 직접대출 성실상환이면 3회 이상이어도 1회를 더할 수 있습니다.
- 같은 해에 같은 자금을 신청해 부결되거나 승인된 뒤, 승인 후 전액을 포기한 경우를 포함해 6개월이 지나지 않은 경우. 이 제한은 직접대출만 해당합니다.
온라인과 방문
① 소상공인정책자금 누리집(https://ols.semas.or.kr)에서 온라인으로 접수하거나, 소상공인시장진흥공단 지역센터 80곳 중 한 곳을 방문합니다. 센터 연락처는 공고 별표 2에 있습니다.
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② 소진공이 지원 대상인지를 확인합니다. 직접대출은 소진공이 기술성, 성장잠재력, 경영능력, 사업계획, 신용도를 종합해 융자 여부와 금액을 정합니다. 대리대출은 소진공이 대상 여부를 확인한 뒤, 금융기관 또는 신용보증기관이 평가해 융자 여부와 금액을 정합니다. 보증서부 대출은 신용보증재단이 보증서를 발급한 다음 금융기관이 실행합니다.
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③ 융자 대상으로 결정되면 약정을 체결하고 대출이 실행됩니다. 이후 용도에 맞게 썼는지 자료를 제출하는 사후관리가 있습니다.
대상 확인이나 보증서 발급이 곧 대출 실행은 아닙니다. 직접대출과 대리대출의 심사 주체가 다르고, 금융기관 심사에서 거절될 수 있습니다.
금리, 한도, 상환, 예산
변동금리 자금은 정책자금 기준금리가 분기마다 바뀌면 기존 대출의 금리도 함께 바뀔 수 있습니다. 고정금리로 적힌 장애인기업지원자금, 긴급경영안정자금 안의 재해자금, 대환대출 등은 그 변동에서 빠집니다. 금리 자체도 정부 정책에 따라 바뀔 수 있다고 공고가 적습니다.
2026년 신청분에는 유형별 0.1%p에서 0.3%p를 깎는 우대가 있고, 서로 다른 유형을 더하면 최대 0.8%p입니다. 같은 유형 안에서는 중복되지 않습니다. 정책 우대(컨설팅, 제로페이, 디지털 온누리상품권) 0.1%p, 정책 배려(여성·장애인기업, 일회용품 규제 적응 우수기업) 0.1%p, 사회안전망(자영업자 고용보험, 전통시장 화재공제, 풍수해보험, 노란우산공제) 0.1%p, 성실상환 0.3%p, 비수도권과 수도권 인구감소지역 0.2%p입니다. 고정금리 상품은 이 우대에서 제외됩니다.
예산이 소진되면 통합공고가 살아 있어도 그 자금의 신규 접수는 멈춥니다. 기업마당이 “예산 소진 시까지”라고 적은 것은 연중 상시 승인을 뜻하지 않습니다.
공식 출처
문의는 중소기업통합콜센터 1357, 소상공인통합콜센터 1533-0100(맞춤형 정책자금은 내선 1번), 지역신용보증재단 1588-7365, 신용보증기금 1588-6565, 기술보증기금 1544-1120입니다. 신청과 심사는 수행기관이 전담합니다.
최종 확인일: 2026년 11월 6일. 확인 범위는 기업마당 공고 페이지와 같은 공고의 5차 변경 PDF입니다.
